Как проверить и восстановить КБМ в Согласие

При покупке полиса ОСАГО в СК «Согласие» у клиента может возникнуть вопрос, почему подорожал или подешевел договор. Это не ошибка агента в расчетах, а использование такого инструмента, как коэффициент бонус-малус (КБМ). Далее расскажем, что это за коэффициент, как он повышается или понижается, почему его можно утратить и как восстановить.

Что такое КБМ, как рассчитывается коэффициент

Водители отличаются друг от друга по стилю вождения. У каждого из них есть персональный рейтинг, который базируется на стаже безаварийного управления ТС или на количестве совершенных аварий. Именно эти параметры и составляют величину коэффициента бонус-малус (в переводе с латинского «хороший-плохой»). Тарифная система с применением КМБ используется страховыми компаниями во многих развитых странах. В России операции с коэффициентом бонус-малус регламентируются ст. 9 закона «Об ОСАГО» от 25.04.2002 № 40-ФЗ.

Согласно норме того же закона № 40-ФЗ, КБМ действует в течение 1 года и обновляется ежегодно 1 апреля. То есть происходит пересчет скидок за безаварийность или надбавок за совершенные ДТП. Для вычисления индивидуального коэффициента для каждого водителя страховые агенты используют:

• период использования ТС с 01.04 по 31.03;
• информацию о количестве страховых случаев за прошедший период;
• для новичков по ОСАГО предусмотрен КМБ = 1.

Например, водитель продлил страховку 15 июля 2019 г. (КБМ = 1), и по его вине произошло ДТП 15 декабря 2019 г. При покупке следующего полиса в июле 2020 г. агент использует для расчета стоимости увеличенный КМБ, равный 1,2.

Утверждено 15 классов водителей. При отсутствии сведений о предыдущей страховой истории клиенту присваивается класс 3 (КБМ-1).

Класс водителя	КБМ	Количество выплат по ОСАГО страховой компанией в течение года
		0 выплат	1 выплата	2 выплаты	3 выплаты	4 выплаты и более
М	2,45	0	М	M	M	M
0	2,4	1	M	M	M	M
1	1,55	2	M	M	M	M
2	1,4	3	1	M	M	M
3	1	4	1	M	M	M
4	0,95	5	2	1	M	M
5	0,9	6	3	1	M	M
6	0,85	7	4	2	M	M
7	0,8	8	4	2	M	M
8	0,75	9	5	2	M	M
9	0,7	10	5	2	1	M
10	0,65	11	6	3	1	M
11	0,6	12	6	3	1	M
12	0,55	13	6	3	1	M
13	0,5	13	7	3	1	M

Чем лучше репутация клиента, тем меньше у него КМБ (столбец 2). Для тех, кто становится виновником ДТП, наоборот, — коэффициент увеличивается.

Пример расчета КБМ. Молодой водитель впервые оформляет ОСАГО в СК «Согласие». Ему присваивается класс 3 (КБМ = 1), он платит полную стоимость договора. Если в течение года клиент не совершил ДТП, то агент смотрит на 3-й столбец в той же строчке, где стоит цифра 4. Значит, водителю присваивается 4-й класс (КБМ = 0,95). Теперь полис будет стоить на 5 % дешевле. Еще через год безаварийной езды применяет 5-й класс (КМБ = 0,90), а это уже скидка 10 %. И так далее, но не более 50 % (класс 13). Однако после совершения ДТП коэффициент бонус-малус вырастет на 1 строчку. В этом случае цена страховки увеличивается.

Если в полис вписано несколько лиц, то агенты СК «Согласие» и других страховых компаний в расчет берут КБМ того водителя, у которого он больше.

Как проверить свой КБМ

При переходе в СК «Согласие» за автовладельцем сохраняется коэффициент бонус-малус. Его величину можно проверить самостоятельно. Для этого необходимо воспользоваться формой:

Альтернативный способ — перейти на сайт autoins.ru, принадлежащий Российскому союзу автостраховщиков (РСА). Пользователю потребуется приготовить персональные данные, такие как: ФИО, дата рождения, серия и номер водительского удостоверения. Далее необходимо:

1. Найти раздел «Коэффициент бонус-малус» и нажать на него.
2. На следующей странице прочитать соглашение и нажать «ОК».
3. В открывшейся форме ввести персональные данные, ввести капча-код и нажать «Поиск».

Через 1–2 секунды сервис отобразит искомую информацию. Если вы увидели ошибку, допущенную при вводе персональных данных, то можно внести изменения и сделать повторный запрос.

Что дает восстановление КБМ

При смене водительского удостоверения и паспорта водителю надлежит уведомить об этом своего страхового агента в СК «Согласие». Иначе КБМ может повысится до значения 1 (класс 3). То же самое происходит, если человек не покупал автогражданку в течение 12 месяцев. Иногда неправильные сведения вносят в полис сами агенты, и клиент лишается своей скидки.

Поэтому рекомендуется проверить, а при необходимости восстановить КБМ, чтобы покупать автогражданку с дисконтом. Кроме этого, можно попросить страховую компанию сделать перерасчет и вернуть часть денег за уже действующую страховку, если при оформлении полиса была допущена ошибка.

Например, ОСАГО для Toyota Fortuner (2.8 TD AT «Престиж» 177 л. с.) в Москве стоит 10 982 руб. Если водитель возобновил, условно, 9 класс (КМБ 0,7), то можно вернуть: 10 982 — (10 982 * 0,7) = 3294 руб.

Для самостоятельного восстановления коэффициента бонус-малус гражданам необходимо обращаться с заявлением в свою страховую компанию, Центробанк или Мировой суд. Но если СК обанкротилась, то самостоятельно сделать это достаточно сложно. Предстоит писать запрос в ЦБ или подавать заявление в Мировой суд. Есть брокерский сервис kbmka.ru, который минует все инстанции и обращается напрямую в РСА (самим гражданам этого сделать нельзя, только через официальный запрос).

Пошаговая инструкция по восстановлению КБМ

Для восстановления КБМ воспользуемся платным сервисом kbmka. Услуга платная. За понижение до 13 класса стоимость 530 руб. Срок восстановления 1–3 дня. Для обращения пользователю необходимо сделать следующее:

1. Введите персональные данные и нажмите «Проверить КБМ».
2. Через 1–3 секунды на экране появится информация о размере коэффициента.
3. Внизу появится кнопка с предложением «Восстановить КБМ».
4. Приготовьте все полисы.
5. Заполните заявку.
6. Оплатите выставленный счет (чек поступит на почту).
7. Сотрудники сервиса kbmka составят письмо в систему РСА на пересмотр.
8. Ожидайте ответа в течение 1–3 дней (макс. 7 дн.).
9. Проверьте свой новый КБМ на сайте РСА.
10. Отправляйтесь страховать машину или писать заявление на перерасчет.

Если РСА откажет в пересмотре и КБМ останется прежним, то сервис возвращает деньги.

5 причин для восстановления

Агенты СК «Согласие» рекомендуют клиентам проверить КБМ. Возможно, есть повод его снизить. Вот 5 распространенных причин, при которых КБМ повышается без уведомления водителя:

1. Прежние водительские права утрачены или просрочены.
2. Получено новое водительское удостоверение взамен истекшего.
3. Сотрудник СК «Согласие» или другой агент ошибочно внес сведения.
4. Страховщик не отправил данные в РСА (часто при банкротствах СК).
5. Агент ошибочно посчитал КМБ, намного завысив его величину.

Восстановление КБМ в СК «Согласие»

Для обращения в СК «Согласие» необходимо зайти на сайт и найти раздел «Несогласие с КБМ».

После перехода откроется форма с файлами, где следует скачать бланк заявления.

Подать его можно лично или через «Обратную связь». После пересмотра коэффициента у клиентов страховой компании появится возможность покупать автогражданку намного дешевле.

Перед оформлением полиса ОСАГО попросите специалистов СК «Согласие» сделать проверку КБМ. Также водитель может самостоятельно узнать размер коэффициента бонус-малус на сайте РСА. Для быстрого восстановления КМБ воспользуйтесь сервисом kbmka.